Мы в соцсетях:
FacebookВКонтактеTwitter

Лариса Горчаковская: Пенсия может и должна быть достойной!

30.09.2015 16:32

Некоторые россияне занимают пассивную позицию, когда речь заходит о формировании будущей пенсии. А ведь для многих именно пенсия будет основным, а может и единственным источником дохода после завершения активной трудовой деятельности. Вопреки бытующему мнению, выход на пенсию не всегда означает снижение привычного уровня жизни. Пенсия может быть достойной, если позаботиться о ней заблаговременно.

Источников будущей пенсии может быть несколько: это средства, формируемые работодателем в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС),  и негосударственная пенсия (накопления в рамках негосударственного пенсионного обеспечения (НПО)).

В рамках ОПС работодатели уплачивают за каждого сотрудника обязательные взносы в размере 22% от фонда оплаты труда. Из них 16% направляется на формирование страховой пенсии в Пенсионный фонд России. Остальными 6% гражданин распоряжается самостоятельно - направляет на формирование накопительной или страховой пенсии. Таким образом, в зависимости от выбранного варианта может формироваться только страховая пенсия (22%) или одновременно и страховая и накопительная пенсии в размере 16% и 6% соответственно. Накопительная пенсия может формироваться в негосударственном пенсионном фонде, который каждый гражданин может выбрать самостоятельно.

При принятии решения формировать или не формировать накопительную пенсию необходимо учитывать одно из главных преимуществ накопительной пенсии: накопительная пенсия – это реальные денежные средства, которые могут быть переданы правопреемникам в полном объеме.*

Пример расчета размера пенсионных накоплений, сформированных в течение периода трудовой активности у мужчины в возрасте 30 лет с заработной платой 30 000 рублей:


Пример расчета размера пенсионных накоплений, сформированных в течение  периода трудовой активности у женщины в возрасте 30 лет с заработной платой 30 000 рублей:


В расчетах использована средняя доходность, начисленная АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд и ПФР на счета застрахованных лиц. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности инвестирования пенсионных накоплений в будущие периоды.

 

Это что касается обязательных отчислений.

Хотелось бы подробнее остановиться на другом источнике - негосударственной пенсии. Именно негосударственная пенсия может обеспечить существенную прибавку к пенсии, формируемой в рамках ОПС, после достижения пенсионного возраста. При этом негосударственная пенсия, как источник будущего дохода, в России еще не получила широкого распространения. Причиной тому, прежде всего, является недостаточный уровень финансовой грамотности.

Итак, негосударственная пенсия формируется за счет добровольных взносов гражданина и/или работодателя. Для формирования негосударственной пенсии заключается договор между вкладчиком, которым может выступать физическое или юридическое лицо, и негосударственным пенсионным фондом. Договор заключается в пользу участника. Вкладчик-физическое лицо имеет право перечислять средства как в пользу третьего лица, к примеру, супруга, родителя, ребенка и т.д., так и в свою пользу.

Отмечу, что средства негосударственной пенсии – это реальные, наследуемые денежные средства.

Эти средства являются инструментом долгосрочных инвестиций, которые обеспечивают доходность в среднесрочной и долгосрочной перспективе. При этом инвестиционные риски минимальны. Дополнительно вкладчики – физические лица могут воспользоваться правом на социальный налоговый вычет, оформив возврат НДФЛ - 13% от суммы личных пенсионных взносов.

К тому же, в зависимости от выбранной программы вкладчики могут выбирать тот вариант пенсионных выплат, который будет наиболее отвечать потребностям участников. Например, получать выплаты негосударственной пенсии в течение определенного срока или пожизненно; в виде ежемесячной негосударственной пенсии в установленном при заключении договора размере или в размере, указанном в заявлении о выплате пенсии так далее.

Пример расчета ежемесячной негосударственной пенсии от АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд:


Расчет сделан для мужчины и женщины в возрасте 30 лет, заключивших договор НПО с АО НПФ ВТБ Пенсионный Фонд. Период выплат негосударственной пенсии от АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 10 лет. В расчете использована средняя доходность, начисленная Фондом на счета участников за период 2009-2014 гг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности инвестирования пенсионных накоплений в будущие периоды.

 

В условиях нестабильной экономической ситуации на рынке крайне важным является вопрос сохранности средств. Постоянный многоступенчатый контроль за деятельностью негосударственных пенсионных фондов осуществляется Банком России, аудиторами, специализированными депозитариями, учредителями. Средства, направляемые на формирование негосударственной пенсии, могут быть инвестированы фондом исключительно в те финансовые инструменты, которые строго регламентированы законодательством.

Негосударственная пенсия является гарантированным источником дохода после выхода на пенсию. Пенсией не только можно, но и нужно управлять!

 

 

Лариса Горчаковская

генеральный директор АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд

 

 

* Наследование накопительной пенсии на этапе накоплений возможно в полном объеме, включая инвестиционный доход,  наследование на этапе выплат – только при срочной схеме выплат; у «молчунов» или сознательно выбравших тариф 0% наследование отсутствует.